Crédit immobilier : le taux moyen repasse sous les 4 %, selon la Banque de France
Dans son panorama publié le 7 mai 2024, la Banque de France constate une nette baisse du taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat : 3,94 % en mars, après 4,11 % en février. La production, elle, reste faible.
La détente des taux immobiliers se confirme. Dans son panorama des prêts à l’habitat des ménages publié le 7 mai 2024, la Banque de France indique que le taux d’intérêt moyen des nouveaux crédits à l’habitat (hors renégociations, hors frais et assurance) a reculé de 17 points de base en mars 2024, à 3,94 %, contre 4,11 % en février. Il repasse ainsi sous la barre des 4 %.
Un retournement amorcé en début d’année
Après deux années de hausse ininterrompue, le taux moyen des crédits immobiliers a atteint un sommet en janvier 2024, avant de refluer. La baisse s’est accélérée en mars.
Source : Banque de France, panorama des prêts à l’habitat des ménages (mai 2024)
Les données de l’Observatoire Crédit Logement/CSA, qui mesure les taux des prêts accordés dans le secteur concurrentiel, vont dans le même sens : le taux moyen y est de 3,90 % en mars 2024, selon son tableau de bord publié le 16 avril.
Une production de crédits encore au ralenti
La baisse des taux ne s’est pas encore traduite par une reprise de l’activité. Selon la Banque de France, la production de crédits à l’habitat « n’a pas encore rebondi au premier trimestre 2024 » et se situe « sensiblement en deçà » des niveaux observés avant 2023.
235 Md€
production de crédits à l’habitat en France en 2022
122 Md€
production cumulée d’avril 2023 à mars 2024 (hors renégociations)
96 %
part des crédits à taux fixe dans la production française
Exprimée en pourcentage du PIB, la production française (4 %) reste néanmoins un peu supérieure à la moyenne de la zone euro (3 %). Et la France se distingue toujours par la prépondérance du taux fixe : les crédits à taux variable ne représentent que 4 % de la production en mars 2024, contre 17 % en moyenne dans la zone euro.
Qui emprunte aujourd’hui ?
Le panorama apporte aussi un éclairage sur le profil des emprunteurs :
- les primo-accédants représentent plus de la moitié de la production de crédits ;
- les ménages aux revenus les plus modestes (moins de 3 SMIC) continuent de représenter plus de la moitié des emprunteurs ;
- la part des prêts relais évolue entre 6 et 8 % de la production.
Ce que cela change pour vous
La baisse des taux améliore mécaniquement votre capacité d’emprunt : à mensualité égale, vous pouvez financer un montant un peu plus élevé qu’en début d’année. Les banques, qui cherchent à relancer leur production, se montrent aussi plus actives commercialement.
Pour en profiter :
- Actualisez votre simulation : quelques dixièmes de point de taux changent le budget accessible ;
- Comparez plusieurs banques, les écarts de barème peuvent être significatifs ;
- Négociez l’assurance emprunteur, qui pèse dans le taux d’endettement et le TAEG ;
- Gardez en tête les règles du HCSF : 35 % d’endettement maximum et 25 ans de durée.
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Article publié le 7 mai 2024 : les informations qu’il contient reflètent la réglementation et les conditions du marché à cette date, et ont pu évoluer depuis. Elles sont données à titre informatif et ne constituent pas un conseil personnalisé. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
