Taux immobiliers : 3,54 % en septembre, la BCE baisse encore ses taux

Double signal favorable pour les emprunteurs ce jeudi 17 octobre 2024. D’un côté, l’Observatoire Crédit Logement/CSA a publié son bilan du troisième trimestre : le taux moyen des crédits immobiliers s’établit à 3,54 % en septembre. De l’autre, la BCE a baissé ses trois taux directeurs de 0,25 point, pour la troisième fois depuis juin.

Une baisse régulière depuis la fin 2023

Selon l’Observatoire, le taux moyen des prêts accordés dans le secteur concurrentiel a rapidement reculé au premier semestre, d’environ 9 points de base par mois. La baisse a marqué une pause durant l’été, avant de reprendre en septembre (–7 points de base), les banques révisant leurs barèmes pour accompagner le retour de la demande.

Tous les profils en profitent, et en particulier les prêts les plus longs : sur 20 et 25 ans, les taux ont reculé de 76 points de base depuis décembre 2023, contre 65 points de base sur 15 ans.

Des prêts toujours plus longs

Les banques maintiennent des durées élevées pour améliorer la solvabilité des emprunteurs : 248 mois en moyenne au troisième trimestre, soit un peu plus de 20 ans. En septembre 2024, 68,2 % des prêts à l’accession ont été accordés sur plus de 20 ans, contre 48,1 % en 2019.

Résultat : pour un emprunt de 100 000 €, l’annuité de remboursement est inférieure de 6,6 % à son niveau de décembre 2023. Elle reste toutefois plus élevée de 12,3 % qu’en décembre 2022, rappelle l’Observatoire. La production de crédits, mesurée sur douze mois glissants, reculait encore de 13,8 % sur un an fin septembre, mais le marché a amorcé son redressement au cours de l’année.

La BCE poursuit l’assouplissement

Ces taux s’appliquent à compter du 23 octobre 2024. La BCE estime que le processus de désinflation est « en bonne voie ». Après juin et septembre, c’est sa troisième baisse de l’année.

Ce que cela change pour vous

La baisse des taux redonne du pouvoir d’achat immobilier, même si la remontée des prix dans certaines villes en absorbe une partie. Pour les ménages qui avaient mis leur projet en pause en 2023, c’est le moment de refaire les calculs.

Quelques repères :

• Refaites une simulation avec les taux actuels, votre capacité d’emprunt a pu progresser ;
• Comparez les durées : un prêt sur 25 ans réduit la mensualité mais augmente le coût total ;
• Négociez l’assurance emprunteur, qui pèse dans le TAEG et le taux d’usure ;
• Si vous avez emprunté fin 2023, étudiez l’intérêt d’une renégociation, frais compris.

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