La BCE relève encore ses taux de 0,50 point : quel impact sur votre prêt ?
Malgré les tensions sur les marchés financiers, la Banque centrale européenne a relevé ses trois taux directeurs de 0,50 point ce 16 mars 2023. Le taux de dépôt atteint 3 %. Ce que cela implique pour les taux des crédits immobiliers.
La décision était attendue avec inquiétude dans un contexte de fortes turbulences bancaires. Le Conseil des gouverneurs de la Banque centrale européenne (BCE) a pourtant maintenu le cap ce jeudi 16 mars 2023 : ses trois taux directeurs augmentent de 0,50 point. C’est la sixième hausse depuis juillet 2022.
Ce qu’a décidé la BCE
3,00 %
taux de la facilité de dépôt
3,50 %
taux des opérations principales de refinancement
3,75 %
taux de la facilité de prêt marginal
Les nouveaux taux s’appliquent à compter du 22 mars 2023. La BCE poursuit en parallèle la réduction de son portefeuille de titres (programme APP), au rythme de 15 milliards d’euros par mois en moyenne jusqu’à fin juin 2023.
Une inflation encore jugée trop forte
Selon les projections des services de la BCE publiées ce jour, l’inflation dans la zone euro atteindrait 5,3 % en 2023, puis 2,9 % en 2024 et 2,1 % en 2025. L’objectif de la banque centrale reste une inflation de 2 % à moyen terme.
Face aux tensions observées sur les marchés, la BCE indique suivre la situation de près et rappelle que le secteur bancaire de la zone euro est « résilient », avec des positions solides en capital et en liquidité.
Six hausses depuis l’été 2022
Source : Banque centrale européenne
En moins d’un an, le taux de dépôt est ainsi passé de –0,50 % à 3 %. Ce mouvement se répercute progressivement sur le coût de financement des banques, et donc sur les taux qu’elles proposent à leurs clients.
Et pour les crédits immobiliers ?
Les taux des prêts immobiliers ne suivent pas mécaniquement les taux directeurs : ils dépendent aussi des taux de marché à long terme et de la politique commerciale de chaque banque. Mais la tendance est nette.
Selon la Banque de France, le taux moyen des nouveaux crédits à l’habitat (hors renégociations, hors frais et assurance) s’établit à 2,20 % en janvier 2023, après 2,05 % en décembre 2022. De son côté, le taux d’usure des prêts de 20 ans et plus, désormais révisé chaque mois, est passé à 4,00 % au 1er mars.
Ce que cela change pour votre projet
- Votre capacité d’emprunt diminue à mensualité égale lorsque les taux montent : c’est le moment de refaire vos calculs ;
- L’apport devient un argument fort pour obtenir de meilleures conditions ;
- La durée et l’assurance sont deux leviers pour contenir la mensualité et le TAEG.
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Article publié le 16 mars 2023 : les informations qu’il contient reflètent la réglementation et les conditions du marché à cette date, et ont pu évoluer depuis. Elles sont données à titre informatif et ne constituent pas un conseil personnalisé. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
